如何让晦涩的金融信息变得简单?来看雪球的实战案例!

背景概述:随着理财概念的深入人心,越来越多的人开始认识到理财的重要性,也开始学习和实践理财的知识和技能。理财不仅是个人财务管理的基本技能,还是实现财务目标、提高生活质量的关键。

更多设计干货:

当下,互联网金融产品的类型越来越多,其产品设计也变得复杂多样,尤其金融信息更是让普通投资用户觉得晦涩难懂。

一、为什么互联网金融产品信息难以理解?

1. 行业特性

金融是一个外行人觉得神秘,内行人觉得复杂的行业。金融的虚拟性,金融行业本身较高的专业度,以及我国金融业发展的还处于逐步完善阶段,都决定了互联网金融产品是具有一定门槛兼复杂性的产品。

2. 合规监管

监管机构不断完善对金融产品销售的监管体系。在产品介绍及信息披露方面,为了满足合规要求,互联网金融产品大多充斥着内容晦涩且复杂的信息表达。

3. 群像特征

投资群体趋于年轻化。80 及 90 后中青年用户渐成理财“主力军”(占比超过一半),理财年限多数不长,经验相对匮乏且对理财产品的感知较浅(与年轻化有一定相关性非绝对)。

作为互联网金融行业的用户体验设计师,我们需要在兼顾金融产品特性的基础上,合理利用设计策略和方法,降低用户对互联网金融产品的认知难度和信息理解门槛,提升基础用户体验。

二、如何降低互联网金融产品信息的理解门槛?

引用澳大利亚认知心理学家约翰·斯威勒(John Sweller)在 20 世纪 80 年代提出了认知负荷理论(Cognitive Load Theory),并在理论中将认知负荷分为了:内在认知负荷、外在认知负荷和相关认知负荷。因此,在实际设计生产过程中,我们在面对不同负荷时,需要进行针对性地进行设计优化。

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1. 内在认知负荷:由内容本身的难度、复杂度而导致的,是固有属性。

优化表达方式:由于金融产品本身专业性所产生的复杂度一定程度上无法直接改变,但我们可以通过优化信息的表达方式从而降低金融概念认知门槛。

2. 外在认知负荷:是由信息组织方式或呈现方式决定的。

组织内容信息:根据合规要求,金融产品信息披露需要全面及时,由此造成页面上大量的信息堆积,我们可以通过视觉化处理、信息内容归类等方式提升信息组织清晰度,让用户快速定位并获取到自己想要的关键信息。

3. 相关认知负荷:为帮助理解,而引入的额外的认知负荷。

包装场景概念:许多金融产品的受众并不具备专业的金融知识,对于这部分用户来说想在短时间内对金融信息进行吸收理解并形成长时记忆是比较困难的,我们可以采用用户更为熟悉的概念或场景进行替换,从而减轻金融信息本身更重的认知负荷。

三、优化表达方式

1. 通俗化表达

信息展示的目的是向用户传达并形成认知,如果因为信息的晦涩导致用户难以吸收,那就失去信息的作用和价值。金融产品的文案表达通常带有很强的专业性,对于不具备专业金融知识的用户来说往往难以理解,我们可以使用简单、易懂的语言来表达复杂的金融概念,避免使用过于专业化的词汇和术语。

示例:在雪球基金详情页,“最大回撤”“T+0”“基金胜率”等专业名词可以用“抗风险能力”“随存随取”“跑赢基准指数概率”这种用户更容易理解的语言描述。

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有时候为了满足合规要求和体现产品专业性,无法使用简短通俗的表达方式来描述产品信息,这种情况下,我们可以通过补充解释说明的方式,对文案信息的含义进行详细地阐述,以进一步降低用户的认知负荷。

示例:在雪球基金详情页,对“数据分析”模块内的多个专业名词以浮层的形式进行进一步的解释说明。

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2. 可视化呈现

之所以选择可视化作为处理金融产品数据和文本信息的方式,是因为这与我们的大脑结构以及信息获取习惯有关。相较于文字,我们更容易从图表和画面中获取信息。在处理金融产品专业且复杂的数据和文本信息时,通过可视化的方式,可以将复杂繁多的数据和文本转变为大脑易于感知的图形、符号等,以增强信息的获取效率。

示例一:我的收益能力如何?

通过红绿盈亏色条及代表用户的动态小人图形,让用户清晰地了解当前时段内雪球的 A 股交易用户账户盈亏比例,以及用户自身的收益能力在全部雪球的 A 股交易用户中的排名。

示例二:雪球精选基金优质。

通过拟合精选基金和基准指数的业绩曲线,直观表现了雪球精选的基金产品在统计时段内的市场表现优于基准指数,让用户感知到雪球精选基金产品的优质特性。

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四、组织内容信息

1. 信息提炼降噪

在面对大量的产品信息内容时,我们需要考虑的是进行信息降噪。金融的产品逻辑及投资规则往往比较复杂,用户难以快速理解和吸收。我们需要将产品视角的复杂信息转换为用户能够理解的信息,并提炼页面的关键信息,弱化、隐藏次要、低效信息,提升页面内的信息可读性,从而提升用户获取信息的效率和准确度。

示例:面对复杂的金融供给创新试点产品“雪球私募目标分红”,我们要如何让用户轻松地 get 到产品的优势,激发用户产生兴趣并形成购买行为呢?

第一层—通过视角转换降噪:

项目初期,产品信息内容是从产品视角出发进行描述的,其收益逻辑、底层投资策略以及收费规则比较复杂。为了让用户更容易理解,我们通过视角转换的降噪方式,把产品视角的信息描述提炼为用户视角的语言。我们希望通过突出产品的收益优势、持有体验良好以及低收费这三大核心利益点吸引用户,让用户产生兴趣。

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第二层—通过页面层级降噪:

在用户首先触达的一级产品营销页,我们采用简单清晰的页面框架,从结构上分为三个模块:产品基础数据、用户关心的核心利益点以及底部行动操作栏。为了满足合规及信息披露的完整性,我们将更详尽的利益点补充信息及其他基础信息收纳在二级说明页,以满足部分学习型投资者获取更多信息的需求。这样,在用户首次访问产品营销页时,他们可以迅速了解产品的主要特点和关键利益点,并有机会深入了解更多信息。

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2. 强化结构编排

为体现产品专业性和满足合规要求,金融产品的页面通常需要呈现大量的行情数据和金融条款信息,然而,这种页面往往会过于冗长复杂,给用户带来了不必要的阅读负担。因此,我们可以通过设计更合理的页面信息结构来优化用户体验。

例如,采用卡片化的处理方式可以让信息更加聚焦,通过楼层设计可以让页面结构更加清晰,从而保证用户的信息获取效率。同时,我们还可以增加页面的视觉吸引力,提高用户的使用体验。这样,用户不仅能够方便地获取所需信息,还可以享受到更加舒适和愉悦的页面浏览体验。

示例:在雪球公募基金的详情页中,我们梳理了基金行情数据及其他信息,并整理为“业绩”“持仓”“分析”“档案”“测评”“规则”六大模块。采用卡片作为信息收纳容器,使每个模块的信息更加聚焦。此外,在页面上滑过程中,用户还可以通过点击顶部 tab 的方式快速选择所需要的信息。

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五、包装场景概念

1. 贴近生活场景

大多数用户缺乏充足的专业金融知识储备,对于这部分用户想让他们在页面浏览的短时过程中达到快速理解信息的目的是比较困难的。为了解决这个问题,我们可以采用概念替换或场景塑造的包装方式,把金融信息与用户相关的生活场景相结合。

通过生活化的场景设计,以「讲故事」的方式,让用户快速感知产品的意义。这样一来,用户可以更容易地理解金融信息,同时还能够更好地理解产品的价值。

示例:在雪球的养老税延业务项目中,我们通过场景塑造的方式,以雪女士的投资为例,通过比较参与及不参与养老金计划的收益组成及最终所得,直观形象地体现了参与个人养老金计划的「个人所得税优惠」和「长线稳健增值」这两大利益点。

如何让晦涩的金融信息变得简单?来看雪球的实战案例!

写在最后

这篇文章浅析了关于如何简化互联网金融产品的复杂页面信息设计,从而降低用户的认知负荷。我们通过界定认知负荷产生的方式,并采用相关的设计策略和设计方法,针对性地优化互联网金融产品的页面信息设计。让用户可以更轻松地理解产品信息,同时也能够更好地进行投资决策。

其实对于产品设计者来说,保持简单不仅仅体现在页面信息设计中,更要贯穿于产品设计始终,只有这样,才能让产品保持长生命周期,吸引更多的用户。

欢迎关注作者的微信公众号:「雪球设计中心XDC 」

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